为贯彻执行党中央、国务院支撑民营和小微企业展开重要作业布置、“放管服”变革精力和国务院2018年第35次常务会议要求,公民银行党委高度重视,依照“两个不减、两个加强”整体要求,环绕“放得开、管得住、服务好”的主线,活跃保险推动吊销企业银行账户答应,强化企业账户事中过后监管,推动跨部分信息同享,优化企业银行账户服务,助力改进营商环境。

  吊销企业银行账户答应是公民银行贯彻执行党中央国务院“放管服”变革精力的重要行动

  党中央、国务院一向高度重视民营和小微企业展开,要求改变政府职能、深化“放管服”变革。银行账户是社会资金运动的起点和结尾,是企业展开经营活动的重要先决条件,国务院将吊销企业账户答应作为执行“放管服”变革的重要行动之一,要点重视、大力推动。与此一起,银行账户处理是避免金融业被不法分子运用从事洗钱、电信欺诈等违法犯罪活动的第一道防地。当时电信网络新式违法犯罪资金搬运账户有从个人账户向企业账户搬运趋势,亟须进一步加强企业银行账户处理,运用信息同享、大数据等方法立异监管方法,防备事务危险。2018年12月24日国务院第35次常务会议决议,在分批试点根底上,2019年末彻底吊销企业银行账户答应。一起强化银行账户处理职责,推动与相关部分信息同享,全面强化事中过后监管。

  公民银行进步政治站位,仔细贯彻执行党中央、国务院支撑民营和小微企业展开重要作业布置、“放管服”变革精力和国务院2018年第35次常务会议要求,依照“两个不减、两个加强”整体要求,环绕“放得开、管得住、服务好”的主线,活跃保险推动吊销企业银行账户答应,强化企业账户事中过后监管,推动跨部分信息同享,优化企业银行账户服务,助力改进营商环境。

  吊销企业银行账户答应整体要求、根本准则和作业主线

  整体要求:“两个不减、两个加强”。银行账户处理有必要统筹安全和功率,不行偏颇。公民银行行领导对吊销企业银行账户答应作业高度重视,指出要害问题是压实商业银行职责,账户处理只能加强不能削弱。因而,吊销企业银行账户答应要实在做到“两个不减、两个加强”,即企业开户便当度不减、危险防控力不减,优化企业银行账户服务要加强、账户处理要加强。

  根本准则:“四个坚持”。公民银行要求吊销企业银行账户答应作业有必要坚持四个准则。一是坚持服务小微企业、服务实体经济、服务社会展开。充沛尊重商场规律,树立微观审慎银行账户处理结构,削减对微观商场行为的直接处理和干涉,鼓舞银行发挥自主性和立异性,经过与客户相等约好的方法,依据客户实践需求和危险水平,采纳恰当银行账户处理模式,使小微企业取得更为优质、快捷和安全的单位银行账户、付出结算及信贷等金融服务。二是坚持防备化解金融危险。经过施行银行账户处理变革,防备化解金融危险、维护企业资金安全。充沛发挥守信联合鼓舞和失期联合惩戒准则效果,对严峻开户违规行为施行联合惩戒,进步违规本钱;清晰账户实名制中心要素及执行方针,压实银行处理职责;加强涉企信息同享,洽谈相关政府部分为银行供给详实、威望的涉企信息,进步银行客户身份辨认才能;树立危险预警监测机制,整合银行账户、付出事务、社会信誉等信息,及时发现银行账户事务存在的反常和问题。三是坚持执行“放管服”变革要求。坚持让商场在资源配置中起决议性效果,重塑权责联系、再造处理模式,做到“寓处理于服务,以服务促处理”。持续优化企业银行账户服务,树立优化银行账户服务长效机制,活跃支撑银行展开有利于服务小微企业、服务实体经济的立异账户事务。催促和引导银行全面改变银行账户处理方法,全面独立承当账户处理职责。四是充沛发挥金融科技效果。建造包括银行账户和付出信息于一体的监测剖析体系,进一步强化事中过后监管效能,防备和化解金融危险。鼓舞银行运用金融科技手法,进步客户体会、下降服务本钱、进步风控水平。

  作业主线:“放得开、管得住、服务好”。一是放得开。依照彻底铺开的准则,对持有营业执照的企业(含企业法人、非法人企业、个体工商户)开立、改变、吊销根本存款账户暂时存款账户答应悉数吊销。一起,对存量企业根本存款账户、暂时存款账户改变、吊销答应悉数吊销。二是管得住。依照“两个压实”(压实商业银行主体职责、压实公民银行分支组织直接监管职责)的思路,强化企业银行账户处理职责,对企业银行账户施行全生命周期监管,遏止存量企业账户危险,削减增量企业账户危险。三是服务好。结合吊销企业银行账户答应作业,进一步优化企业账户服务,全面进步企业账户服务水平,增强服务实体经济才能。

  先试点、再推行,活跃保险推动吊销企业银行账户答应

  一是安排展开试点。经国务院同意,自2018年6月11日起,公民银行在民营经济较为兴旺、中小企业数量较多的江苏省泰州市和浙江省台州市两个金融变革试验区展开吊销企业银行账户答应试点,将企业根本存款账户由核准制改为存案制。到2018年末,试点区域共为企业新开根本存款账户4.56万户,试点作业整体平稳,企业开户功率进一步进步,社会各地反应杰出。

  二是及时总结经历。试点期间,公民银行行领导和相关司局负责同志先后四次安排赴试点区域调研,经过现场造访、举行座谈会等方法,直接听取企业和银行以及当地政府部分等各方定见。2018年11月10日,公民银行行领导在台州掌管举行试点作业座谈会,总结试点经历,研讨下一步作业安排,并深化银行网点进行调研,实地查看企业银行开户完好流程,问询企业实践体会与感触,了解银行经历做法。2018年12月17日,公民银行及时向国务院推动政府职能改变和“放管服”变革领导小组报告有关作业状况,提出下一步作业安排。2018年12月24日国务院第35次常务会议审议决议,在分批试点根底上,2019年末彻底吊销企业银行账户答应。

  三是全面布置推行。国务院第35次常务会议后,公民银行立即行动,于2019年1月11日举行全国吊销企业银行账户答应发动电视电话会议,布置全国吊销企业银行账户答应作业。会议开到省、市、县三级,全国一切4000余家法人银行、16000余家分支组织,共5.3万余人参与会议。经行长办公会议审议经过,于2019年2月3日印发《关于吊销企业银行账户答应有关事宜的决议》(我国公民银行令〔2019〕第1号),以及配套的《关于吊销企业银行账户答应的告诉》《企业银行结算账户处理办法》、《企业银行结算账户事务应急预案》等准则,对全国吊销企业银行账户答应作业进行布置,并标准吊销答应后企业银行账户事务处理。

  四是分批安排施行。自2019年2月25日,吊销江苏省、浙江省企业银行账户答应,其他省份依照“老练一批、吊销一批”的思路,在2019年末前吊销企业银行账户答应作业。公民银行分支组织依据总行一致布置,战胜时刻紧、任务重的困难,安排做好辖内吊销企业银行账户答应事务、技能、应急等准备作业,保险施行吊销企业银行账户答应作业。到现在,全国已有25个省(市、区)吊销企业银行账户答应,吊销答应区域企业账户数量约占全国的85%。自吊销答应之日至6月20日,25个省(市、区)共新开企业根本存款账户101万户,其间企业法人69万户,非法人企业6万户,个体工商户26万户,事务处理整体平稳,开户功率进一步进步,有用促进群众创业万众立异,激起商场生机,执行金融服务实体经济的整体要求。

  五是强化宣扬引导。2019年1月9日,公民银行参与国务院方针例行吹风会,介绍全国吊销企业银行账户答应有关状况并答复记者发问。公民银行分支组织和银行结合当地吊销企业银行账户答应作业,充沛运用报纸、电视台、广播电台、网络媒体等展开多种形式宣扬和方针解读,向当地政府和社会大众做好宣扬引导作业,营建杰出作业气氛。

  坚持“两个压实”,全面强化企业银行账户事前事中过后处理

  面临吊销银行账户答应今后的新形势,对账户的处理只能加强不能削弱。公民银行树立矩阵式的账户处理架构,横向压实商业银行主体职责,纵向压实公民银行和监管部分的监管职责,遏止新增账户危险,操控存量账户危险。

  强化事前开户审阅,把好银行账户进口关。银行对企业出具的开户证明文件进行严格要求和查看,并判别企业开户合理性,对企业存在反常开户景象的,经过延伸开户查看期限、强化尽职查询、回绝开户等办法,强化开户审阅。经过强化处理,进一步进步企业账户危险防控才能,已成功堵截企业法定代表人不清楚本单位状况、开户意图反常、虚伪证件开户、企业注册地址反常等多起开户危险事情。

  强化事中账户监测,管住账户存续期。一是银行加强企业账户危险监测,及时约束或间断可疑账户事务;加强对账,并运用对账机制及时发现企业租借、出、出售账户状况;完善内控准则,上级行对下级行账户事务合规状况定时检査。二是公民银行安排展开危险监测剖析。树立健全企业银行账户危险监测剖析机制,按月对企业银行账户数量添加状况进行监测剖析,避免企业违规开户或随意开户。

  强化过后查看力度,进步企业账户违规本钱。一是对企业开户材料展开过后核对。吊销答应后,公民银行分支组织对企业开户材料展开过后核对,并对银行报送账户材料、存案信息质量等及时通报,保证企业银行账户事务合规性。二是加大查看力度。依照“双随机、全掩盖”要求,采纳要点查看和随机查看结合的方法,添加查看频次、保证查看全掩盖,及时处置和纠正银行违规行为。一起,活跃探索运用先进技能手法,立异过后监管方法,进步过后监管效能。

  多措并重,全面优化企业银行账户服务

  一是重塑企业开户事务流程,削减开户环节。吊销答应后,银行按规则对企业开户材料审阅无误,即可为契合条件的企业开立根本存款账户或暂时存款账户,削减了企业开户材料在银行和公民银行之间传递以及公民银行答应环节,重塑企业开户事务流程,进一步进步企业开户功率,便利企业开立、运用银行账户,处理资金结算事务。

  二是建立小微企业开户绿色通道。安排银行在每个营业网点建立小微企业开户绿色通道,专门受理小微企业开户事务,加速小微企业开户审阅,便利小微企业处理银行账户事务。

  三是推行预定开户服务,力求做到一次办结。鼓舞银行充沛运用网上银行、手机银行、自助柜员机、微信大众号等电子途径为企业供给开户预定服务,支撑企业在线填写开户请求、预提交开户材料和银行在线预审阅,力求做到企业开户一次性办结。鼓舞银行紧跟客户金融消费习气向移动互联端搬迁的趋势,将客户接触点从网点货台前移至手机银行等移动互联端,企业银行账户事务线上随时、随地、顺手约,线下对接网点货台快速办,完成线上快捷预定和线下交心服务的有机结合。

  四是整合资料及协议,削减信息重复填写。推动银行活跃整合账户开户请求书、账户处理协议以及企业网上银行等根本结算服务请求书和产品协议,尽可能削减信息重复填写,进步客户服务体会。如部分银行依托工商同享信息开发上线企业开户预填单体系,主动导入开户请求信息,打印生成开户请求书,客户仅需核对和签章,节省了书写耗时。

  五是统筹功率与安全,不搞“一刀切”。银行为企业开立银行账户,应当按规则辨认客户身份、获益一切人,了解开户意图、用处等,需求必定时刻处理,且不同企业所需时刻不同。为防备企业银行账户事务危险,执行账户实名制要求,公民银行和银行平衡好企业开户功率与安全联系,不一味着重紧缩企业开户时刻,优化企业开户服务不搞“一刀切”。

  建造企业信息联网核对体系,完成跨部分信息同享

  为便利银行处理开户审阅,进步开户功率,公民银行、工业和信息化部、税务总局、商场监管总局等四部委活跃推动跨部分信息同享,并联合建造企业信息联网核对体系。2019年6月26日,我国公民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家商场监督处理总局四部委联合举行企业信息联网核对体系启动会,一起运转企业信息联网核对体系。

  企业信息联网核对体系的运转为银行核验企业相关人员手机号码、企业交税状况、企业挂号注册信息真实性、有用性供给了威望途径,有利于银行核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状况,进步开户审阅功率,为企业供给更为安全和快捷的账户服务,有助于进步公民群众的取得感。现在,我国工商银行交通银行中信银行、我国民生银行招商银行、广发银行、安全银行、上海浦东展开银行等8家银行第一批上线运转企业信息联网核对体系,其他银行、非银行付出组织将依照“自愿接入”准则连续请求接入体系。

  下一步,公民银行将持续活跃保险推动吊销企业银行账户答应作业,保证2019年末前全面吊销答应。加强企业银行账户事中过后监管,遏止新增账户危险,操控存量账户危险。辅导、催促银行进一步优化企业银行账户服务,全面进步服务水平。会同工业和信息化部、税务总局、商场监管总局加强企业信息联网核对体系运转处理,在全国范围逐渐推行应用体系,一起不断深化信息同享和沟通协作机制,逐渐扩展企业信息联网核对体系功用,加强企业和个人账户服务、信誉信息同享等方面的深度协作,实在发挥好体系对吊销企业银行账户答应、优化企业账户服务、防控账户危险的根底支撑效果。

(职责编辑:DF381)

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